填补东南亚创投圈1750亿美元融资缺口,P2P贷款或成救命稻草

时间:2019-01-07 08:56:07 来源: 杏彩注册 作者:匿名


[狩猎云] 12月6日报道(编译:朱春旺)

P2P贷款已成为东南亚中小企业(SME)融资的热门替代方案。 2016年,P2P贷款产生了11.510亿美元,占东南亚另类融资市场总份额的一半以上。在不断变化的融资环境中,P2P贷款帮助了东南亚的企业生态。事实上,该地区对创业公司的投资从2016年的25.2亿美元增加到2017年的78.6亿美元,这也证明了东南亚金融科技创业公司的巨大潜力。

企业,主要是中小企业,正从这些平台中受益。根据德勤报告,中小企业占东南亚国内生产总值(GDP)的40%,并占该地区70%的劳动力。由于2008年全球金融危机后严格的银行监管,银行和大多数金融机构越来越厌恶风险。因此,虽然区域中小企业很重要,但它们往往缺乏支持,特别是在融资方面。麦肯锡全球研究所的一份报告显示,有3900万东南亚中小企业(51%)缺乏信贷。

因此,P2P贷款等替代融资方案开始出现。事实上,安永会计师事务所在《中小企业转型调查》报告中指出,约有68%的中小企业接受其他融资方案,包括P2P贷款,因为获得贷款的条件和程序远没那么严格和繁琐。

根据麦肯锡全球研究所的数据,东南亚的中小企业融资缺口达1750亿美元,这是一个日益严重的问题。在过去十年中,中国,印度和东南亚已经跳过信用卡,储蓄账户和其他消费金融产品,直接从现金社会转向移动支付社会。但是,大多数东南亚经济体仍主要以现金为基础。尽管有智能手机,许多人仍然没有银行账户,这使他们无法获得传统的小企业或个人贷款。所有这些都导致了另类融资和金融科技创业公司进入东南亚的主要市场,因为它是一个巨大的潜在市场,存在融资缺口。

随着替代融资的普及,新加坡,马来西亚和泰国的监管机构放宽了监管框架,使其他融资公司能够在规范P2P贷款的同时运营。这种监管改革与多边技术合作相结合,导致该地区的替代金融平台越来越多。这些措施表明,监管机构认识到替代融资对各自经济体的价值以及减少中小企业融资缺口1750亿美元的能力。尽管取得了一些进展,东南亚仍然是一个庞大而分散的市场,在监管,经济,基础设施和文化方面有十个不同的国家。因此,这些国家的监管机构越来越需要合作与协作,以防止可能阻碍增长的不必要的过度监管。在新加坡,新加坡金融管理局(MAS)宣布将通过与金融机构合作来促进更好的金融服务。这不仅是加速新加坡金融包容性的积极举措,也是为??该国金融技术产业提供更多合作机会。

P2P借贷平台允许经过认证的家族办公室和高净值个人向中小企业提供贷款。虽然提供的利率通常高于银行,但仍然低于其他非银行融资方案。一些P2P贷方也有额外的措施来保护自己,例如通过合作伙伴向贷方提供保险,这为投资者增加了额外的安全性。

此外,由于信贷稀缺和高成本,P2P贷方通过使用第三方和替代数据以及他们自己的信用评分和算法进行彻底的尽职调查和风险分析,以确保优质借款人的可信度。更重要的是,所有这些都是通过机器学习和人工智能等相关技术完成的,最大限度地降低了金融中介的成本,减少了进行信用检查所需的时间,并使投资者和中小企业受益。 。

P2P借贷平台不仅是中小企业融资的一次性提供者,也是与中小企业共同发展,提供满足金融和非金融需求的增值服务。为此,他们与其他中小企业服务提供商(如金融机构)合作,创建一个完整的解决方案,填补中小企业的服务缺口。例如,Validus与Visa合作,帮助中小型企业拓展业务。

从中国的经验来看,保持与系统中所有参与者的透明度和合作至关重要。从长远来看,这将在利益相关者之间建立信任,并为P2P行业创造一个更好的生态系统。通过为贷方和借方提供令人信服的交易,成功利用合作伙伴关系提供明确利益的平台将继续蓬勃发展。目前,只有0.1%的贷款来自P2P贷款平台。也就是说,虽然P2P贷款对东南亚来说仍然相对较新,但仍有很大的增长空间。随着政府对中小企业和金融科技公司的支持与合作的增加,P2P贷款的未来似乎非常光明。对银行和其他金融机构来说,深化合作,迎接新形势,填补1750亿美元中小企业融资缺口,帮助东南亚实现其最大增长潜力将是非常有意义的。

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